Karten-Zahlungslösungen für Smartphone & Tablet im Vergleich

Smartphone und Tablet werden zum EC-/Kreditkarten-Terminal (Kartenlesegerät) und damit vor allem für Gewerbetreibende zu einer Alternative gegenüber Standard-Karten-Terminals beispielsweise von der Hausbank.
Die Square Inc. von Twitter Gründer Jack Dorsey hat es in den USA vor gemacht - nun gibt es seit einigen Jahren auch in Deutschland Anbieter die mit ähnlichen Produkten den deutschen Markt zu erobern suchen.

Der folgende Vergleich stellt die aktuellen Smartphone/Tablet-basierten Karten-Zahlungslösungen von in Deutschland verfügbaren Diensten/Anbietern gegenüber

Die meisten Lösungen sind jedoch nur für iPhone, iPad (also iOS) und Android-basierte Geräte (Handys/Smartphones, bzw. Tablets) verfügbar. Windows Phone und andere Plattformen umfasst dies derzeit nicht.

Für wen ist diese Lösung geeignet?

Diese Lösungen sind grundsätzlich für Gewerbetreibende geeignet, die Ihren Kunden flexible Zahlungsmodalitäten anbieten möchten, ohne sich langfristig an einen Anbieter zu binden oder horrende Konditionen in Kauf nehmen zu müssen.

Z.B. Handwerker (Dachdecker, Installateure, Elektriker, ...), Floristen, Tierärzte, Friseure, Gastronomen (Restaurants, Gaststätten, ...), Kiosk-Betreiber, Pferdewirtschaft, ...

Aber auch Privatpersonen können damit mal eben z.B. auf dem Flohmarkt Zahlungen akzeptieren.

 
iZettle Logo SumUp Logo Payleven Logo Lexware Logo
Primäre Kriterien
Gebühren je Transaktion14
EC-Karten (Maestro & VPay) 0,95% 0,95% 0,95% 1% + 0,15 EUR
VISA / MasterCard 2,75% 2,75% 2,75% 2,75%
American Express / Electron / JCB 2,75% / 2,75% / 2,75% 2,75% / - / - 2,75% / - / - - / - / -
Einrichtungsgebühr nein nein nein nein
Monatl. Mindestumsatz nein nein nein nein
Vertragslaufzeit nein nein nein nein
Monatl. Grundgebühr nein nein nein nein
Chip&PIN-Kartenleser (kabellos per Bluetooth mit Mobilgerät verbunden)
Kaufpreis*8 79 EUR 79 EUR 79 EUR 79,95 EUR
Zuverlässigkeit & Geschwindigkeit*11 Note 1 Note 1 Note 1 Note 1
Chip&PIN-Kartenleser (per Kabel mit Mobilgerät verbunden)
Kaufpreis*8 ab 0 EUR*12 --- --- ---
Zuverlässigkeit & Geschwindigkeit*11 Note 2 --- --- ---
Startguthaben für Transaktionsgebühren*7 9,50 bis 27,50 EUR 0 EUR 0 EUR 0 EUR
Geld-zurück Garantie für Kartenleser 30 Tage (nur Bluetooth-Variante) 30 Tage ? ?
Sekundäre Kriterien
Min. abrechenbarer Betrag je Transaktion 1 EUR 1 EUR 1 EUR 1 EUR
Max. abrechenbarer Betrag je Transaktion (Transaktionslimit) ja*6 ja*6 bis zu 10.000 EUR*6 Nein
Max. Betrag ... ja, pro Tag/Woche*6 100.000 EUR pro Jahr*10 Nein Nein
Rabatt nach Umsatz Nein Nein Nein Nein
Rückerstattungsgebühr ? ? ? Transaktionskosten + 0,15 € (zzgl. MwSt.)
Weitere Kosten oder Gebühren nein nein nein nein
Mehrere Smartphones/Tablets je Account möglich (z.B. für Mitarbeiter) ja (kostenlos) nein ja (kostenlos) ja (kostenlos)
Funktioniert auch ohne Kartenleser ja nein nein nein
Teilnahme Voraussetzungen dt. Bankkonto, dt. Gewerbe, Freiberufler, Jur. Personen, Privatpersonen dt. Bankkonto, dt. Staatsbürgerschaft, dt. Gewerbe, Freiberufler, Jur. Personen, PostIdent dt. Bankkonto, dt. Staatsbürgerschaft, dt. Gewerbe, Freiberufler, Jur. Personen, PostIdent dt. Bankkonto, dt. Staatsbürgerschaft, dt. Gewerbe, Freiberufler, Jur. Personen
Auszahlung/Anweisung der Umsätze 4-5 Tage EC-Karten: 1-2 Tage, Kreditkarten: 3-6 Tage 3-6 Tage 7-8 Tage
Kostenlose App für Smartphone/Tablet ja (iPhone, Android) ja (iPhone, Android) ja (iPhone, Android) ja (iPhone, Android)
iOS 5.0 und höher oder Android 2.3.6, aber nicht mit allen Geräten iOS 5.0 und höher oder Android 2.3.3 und höher iOS 4.3 und höher oder Android 2.2 und höher iOS 7 und höher oder Android 4.0.3 und höher
Tablet-optimierte App-Version ja ja ? ?
Unterstützte Zahlungsmittel Visa, MasterCard, American Express, EC-Karte, Electron, JCB, Bar Visa, Mastercard, EC-Karte, Bar Mastercard, EC-Karte, Diners Club Visa, Mastercard, EC-Karte
Akzeptiert ausländische Karten*2 ja ja ja ja
Kann im Ausland verwendet werden? nein nein nein ja
Sicherheitszertifikate PCI-DSS Level 1, EMV Level 1, EMV Level 2 PCI-DSS Level 1, EMV Level 1, EMV Level 2 PCI-DSS Level 1, EMV Level 2 und PCI PTS 3.1 PCI-DSS Level 1, EMV Level 1, EMV Level 2
HTTPS/SSL Verschlüsselung 5/5 (Anbieter Symantec) 4/5 (Anbieter GeoTrust/RapidSSL) 4/5 (Anbieter Comodo/PositiveSSL) 3/5 (Anbieter Thawthe)
Ermöglicht Hinterlegen vordefinierter Produkte ja (inkl. Produkt-Titel, -Bild und -Beschreibung) ja (inkl. Produkt-Titel, -Bild und -Beschreibung) ja (inkl. Produkt-Titel, -Bild und -Beschreibung) nein
Freie Zahlbetrageingabe möglich? ja ja ja ja
Quittungsversand für Kunde per E-Mail und/oder SMS per E-Mail und/oder SMS per E-Mail(Pdf) oder zum ausdrucken per E-Mail
Quittungensdruck Bon-Drucker und Kassenlade separat erhältlich Drucken per Bluetooth oder Wlan (AirPrint), Bon-Drucker und Kassenlade separat erhältlich Bon-Drucker seperat erhältlich ---
Bargeld-Kassenlade separat erhältlich separat erhältlich --- ---
Weitere Funktionen der App - Trinkgeld-Funktion Trinkgeld-Funktion Trinkgeld-Funktion
Aufsichtsbehördlich registriert nach eigener Darstellung "iZettle ist ein E-Geld-Institut und untersteht der schwedischen Finanzaufsichtsbehörde." "SumUp ist von der britischen Finanzmarktaufsichtsbehörde als Zahlungsinstitut autorisiert (FCA-Lizenz Nr. 587718)." "ZenPay UK Ltd wird von der Finanzmarktaufsichtsbehörde des Vereinigten Königreichs als Zahlungsinstitut zugelassen und reguliert, FCA Registrierungsnummer 581071." "Nein (Der Bankdienstleister Wirecard von Lexpay wird über das Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFIN) in Frankfurt Main reguliert.)"
Herkunftsland*13 Schweden Großbritannien Deutschland Deutschland
Erscheinungsjahr 2010 2011 2012 2015
Entwickler-Optionen
API für Integration in eigene Mobile-Apps
ja (iOs) ja (iOS, Android) nein nein
API für Integration in eigene Kassen- und Abrechungsysteme
nein nein ja (über Partnerunternehmen) nein
Geplante Funktionen
? ? ? ?
Kontaktmöglichkeiten
Firmierung & Anschrift in DE
iZettle AB
Friedrichstraße 191
10117 Berlin
SumUp Services GmbH
Paul-Lincke-Ufer 39/40
10999 Berlin
Payleven Holding GmbH
Pappelallee 78 – 79
10437 Berlin
Haufe-Lexware GmbH & Co. KG
Munzinger Straße 9
79111 Freiburg
Deutscher Kundensupport Mo-Fr 09-17 Uhr
E-Mail: hilfe@izettle.com
Tel: ---
Mo-Fr 9-18 Uhr
E-Mail: support@sumup.de
Tel: 030 30809902
Mo-Fr 9-18 Uhr
E-Mail: service@payleven.de
Tel: 030 809520146
Mo-Fr 8-20 Uhr
E-Mail: support@lexware-pay.de
Tel: 030 300113749
Zur Anbieter-Webseite Zur Anbieter-Webseite Zur Anbieter-Webseite Zur Anbieter-Webseite

Stand: 29.11.2015 - Quellen: Webseiten, Kundenbereiche und empfangene E-Mails, sowie Interviews mit Vertretern/Ansprechpartnern des jeweiligen Anbieters, sowie eigene und Tests von mehreren Gewerbetreibenden. Alle Angaben ohne Gewähr.

Begriffserklärungen

Disagio
In diesem Fall die prozentuale Gebühr basierend auf dem abzuwickelnden brutto Zahlungsbetrag. (Wikipedia:Disagio)
Chargeback-Gebühr
Eine Rückbuchungs-/Rücklastschrift-Gebühr (Rückbelastungen), die z.B. dann anfallen kann, wenn mangels Deckung eine Zahlung zurückgebucht, oder eine Lastschriftzahlung durch den Kunden storniert wird.
EMV-Zertifizierung
Die EMV-Zertifizierung dokumentiert ein Sicherheitsniveau für Kartenzahlungen im stationären Handel. (Wikipedia:EMV_(Kartenzahlungsverkehr))
POS
"Point-Of-Sale" steht in diesem Fall für den physikalischen Verkaufsort, z.B. den Kassenarbeitsplatz im stationären Handel. (Wikipedia:Verkaufsort)

Fehler gefunden?

Falls Ihrer Meinung nach Angaben unvollständig oder unzutreffend sind, können Sie dies hier mitteilen.

* Fußnoten ein-/ausblenden
  • *1 Der Anbieter widerspricht sich diesbezüglich auf seiner Webseite. In der "FAQ" des Anbieters sind 2,75% Disagio zzgl. 0,15 EUR je Transkation als Gebühren ausgewiesen.
  • *2 Bei Akzeptanz von ausländischen Karten fallen für den Karteninhaber ggf. weitere Kosten für den Auslandseinsatz der Karte, sowie Umrechnungskosten an.
  • *3 Ja, jedoch nur bei EC-Karten und Mastercard-Zahlungen. Visa und andere Karten erfordern die Eingabe einer PIN. Anbieter die z.B. VISA akzeptieren, bieten hierfür unterschiedliche Lösungen.
  • *4 Zahlungen ohne den Kartenleser kosten 0,15 EUR + 3,50%.
  • *5 Der Magnetkartenleser kann für 25 EUR bezogen werden. Hierfür erhält man jedoch einen 20 EUR Gutschein für Transaktionsgebühren.
  • *6 Der Anbieter kommuniziert sehr komplizierte Limits basierend auf der Zahlungsweise, mit/ohne Reader, ob privater/geschäftlicher Nutzer und definiert darauf basierend Tages und Wochenlimits.
  • *7 Einige Anbieter bieten neuen Kunden einen Gutschein, oder Guthaben für die Verrechnung mit den bei Zahlungsabwicklung anfallenden Transkationsgebühren.
  • *8 Diese Preisangabe ist zzgl. 19% MwSt.
  • *9 Transaktionslimit abhängig von Karte, Branche und oder Privat- bzw. Geschäftsstatus bei Anbieter.
  • *10 Aufhebung der Limitierung nach weiteren Verifikationsprozessen möglich.
  • *11 Bewertung in Schulnoten von 1 (sehr gut) bis 6 (ungenügend).
  • *12 Angabe nur für Unternehmen, bzw. Gewerbetreibende als Neukunde gültig.
  • *13 Land aus dem das Unternehmen stammt.
  • *14 Die prozentuale Gebühr basiert auf dem Brutto-Abrechnungsbertrag der jeweiligen Transaktion. Diese Gebührenart wird auch Disagio genannt.